Hipoteca para jóvenes: lo que debes saber para tu primer hogar

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El mercado inmobiliario ha experimentado muchos cambios en las últimas décadas. Y es que hace no tanto tiempo era normal cumplir el sueño de comprar un piso e, incluso, tener una segunda casa de veraneo. Este sueño hoy en día es muy diferente a lo que era hace unos años, al menos para los más jóvenes, ya que solo un 16,3% de la población de entre 16 y 29 años está emancipada, según datos del Consejo de la Juventud de España en 2024. Pero ¿y si existiera la oportunidad de comprar tu primer hogar? Una hipoteca para jóvenes puede ayudarte a cumplir ese sueño.

  1. ¿Qué son las hipotecas para jóvenes?
  2. Requisitos del convenio Mi Primera Vivienda
  3. ¿Dónde se puede solicitar la hipoteca para jóvenes?
  4. Requisitos del Plan Estatal de acceso a la vivienda
  5. Otras ayudas a la hora de comprar una vivienda
  6. Ofertas hipotecarias para jóvenes de ABANCA

En este post te contamos cuáles son las hipotecas para gente joven que existen en España este 2024. ¡Sigue leyendo para saber más!

¿Qué son las hipotecas para jóvenes?

Tal como se intuye por su nombre, una hipoteca para gente joven es un tipo de préstamo adaptado a las necesidades económicas de este grupo de personas que están buscando comprar su primera vivienda. Uno de los grandes retos a la hora de comprar una vivienda es que normalmente solo puedes pedir prestado hasta el 80% del valor de la propiedad en forma de hipoteca. Esto significa que tienes que poner de tu bolsillo el 20% restante, más un extra de entre el 10% y el 15% para cubrir impuestos y otros gastos notariales, que varían dependiendo de múltiples factores como la entidad financiera o el lugar de compra. Juntar esta cantidad de dinero es un desafío, especialmente porque hoy en día tener un colchón de ahorros se hace cuesta arriba.

La idea detrás de la hipoteca para jóvenes sin ahorros es avalar hasta el 100% del crédito que necesitas. Así, se reduce la cantidad de dinero que debes tener ahorrada de antemano y te permite acceder a una hipoteca que de otro modo podría ser inalcanzable. Eso sí, es importante tener en cuenta que hay una serie de requisitos que se deben cumplir dependiendo del convenio o programa de hipotecas para jóvenes sin ahorros al que quieras optar. Como explica la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), debes tener ingresos regulares suficientes para manejar las cuotas mensuales, sin que éstas representen más del 30% de tus ingresos totales.

Además, debes saber que algunas entidades pueden exigir ciertas compensaciones si la hipoteca supone más del 80% de la compra. Normalmente, solo superarán el porcentaje de financiación aplicando un tipo de interés superior, si el solicitante tiene una trayectoria excelente (también conocida como scoring), o puede aportar garantías adicionales, como un tercero (sus padres, por ejemplo).

Requisitos del convenio Mi Primera Vivienda

Si estás pensando en comenzar la aventura de comprar tu primera casa y te interesa una hipoteca para jóvenes, hay ciertos requisitos que debes cumplir para poder formar parte del convenio de Mi Primera Vivienda, que es una ayuda autonómica destinada a la compra de vivienda en diversas comunidades .

  • Ser mayor de edad y no superar los 35 años (aunque en algunas comunidades, como en Galicia, puede llegar a los 36 años). Además, debes haber vivido de manera continua en España durante al menos los últimos dos años antes de la fecha de la solicitud.
  • Los ingresos anuales pueden variar dependiendo de la comunidad donde se solicite. En el caso de la Comunidad de Madrid no hay un límite del indicador público de renta de efectos múltiples (IPREM) establecido. Sin embargo, en Galicia se deben tener unos ingresos mínimos de 16.800 euros (2 veces el IPREM) y no superar los ingresos máximos de 46.200 euros (5,5 veces el IPREM). Este máximo baja a 42.000 euros (5 veces el IPREM) en las comunidades de Castilla y León.
  • No poseer otra vivienda en propiedad, aunque se aplican excepciones (por ejemplo, en caso de separación o divorcio). No puedes tener un patrimonio que supere los 100.000 euros.
  • La vivienda a adquirir debe estar situada en alguna de las comunidades con convenio, como son Galicia, Madrid o Castilla y León.
  • La vivienda que compres con la hipoteca para jóvenes debe ser tu residencia habitual y permanente. En algunos casos se debe establecer como vivienda habitual durante un período de tiempo mínimo, por ejemplo, dos años (Madrid), o mientras esté vigente la garantía (Castilla y León).
  • La garantía variará dependiendo de la comunidad. En Galicia la garantía será de hasta el 20% del precio de adquisición de vivienda. Mientras que en Madrid la garantía será del 15%,y en Castilla y León será del 17,5%.

Como mencionamos, los requisitos pueden variar dependiendo de la comunidad donde se desea comprar la vivienda. Teniendo en cuenta las diferencias, estas son las consideraciones generales propias de cada comunidad:

 

Comunidad Límite de edad Aval Ingresos Importe máximo de vivienda
Galicia <36 100% 1 titular: 16.800 – 46.200 €

2 titulares: ≤54.600 €

130.000-240.000 €
Madrid <35 95% ≤390.000 €
Castilla y León <35 97,5% 1 titular: ≤42.000 €

2 titulares: ≤49.400 €

≤240.000 €

¿Dónde se puede solicitar la hipoteca para jóvenes?

Si quieres saber más sobre las mejores hipotecas para jóvenes, ABANCA es una de las entidades financieras adheridas al convenio de Mi Primera Vivienda y cuenta con acuerdos con las comunidades de Galicia, Madrid y Castilla y León. Esta hipoteca para gente joven tiene un aval de hasta el 100%. Puedes acercarte a cualquiera de las oficinas de ABANCA para obtener más información sobre los detalles del programa y cómo podrías beneficiarte.

Requisitos del Plan Estatal de acceso a la Vivienda

Otra de las opciones dentro de las ayudas para jóvenes es el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025. Con este programa se busca facilitar una vivienda digna a este colectivo de menos de 35 años. La ayuda puede proporcionar el alquiler del inmueble o la adquisición directa, siempre y cuando esté localizado en un municipio o núcleo de población igual o inferior a 10.000 habitantes. A través del portal oficial del Instituto Nacional de Estadística (INE) se puede consultar la población de cada municipio de España para así comprobar cuáles se pueden acoger a la ayuda.

Algunos de los requisitos del Plan Estatal de acceso a la Vivienda son:

  • La vivienda deberá ser la habitual y permanente de la persona que la solicite.
  • El límite de ingresos de la unidad de convivencia no puede superar los 25.200 euros (3 veces el IPREM).
  • El precio de adquisición de la vivienda deberá ser inferior a 120.000 euros, y la ayuda proporcionará hasta 10.800 euros con un límite del 20% del precio de adquisición.

Otras ayudas a la hora de comprar una vivienda

Además de las hipotecas jóvenes que hemos mencionado anteriormente, existen otras ayudas que pueden colaborar positivamente en la adquisición de una vivienda.

  • Avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Estos avales están destinados a personas menores de 35 años y familias con menores a su cargo (en este último caso, no aplica el límite de edad). La garantía será de hasta el 20% del precio de adquisición de la vivienda, llegando hasta un máximo de 25% en viviendas con calificación energética D o superior.
  • Ventajas fiscales en varias comunidades autónomas. En algunas regiones de España se aplican impuestos más bajos a los jóvenes que quieren comprar una vivienda. Este es el caso de Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia. Por supuesto, el descuento y los requisitos para obtenerlo varían de una comunidad a otra.
  • Ayuda a familias numerosas para la compra de vivienda. En el caso de las familias numerosas, tienen derecho a un descuento en el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), reduciendo este impuesto al 4% en la compra de viviendas de segunda mano.

Ofertas hipotecarias para jóvenes de ABANCA

Conseguir tu primera casa no tiene por qué ser un camino imposible de transitar. Si eres menor de 35 años y estás pensando dar el primer paso en el mercado inmobiliario, recuerda que ABANCA está adherida al convenio de Mi Primera Vivienda, que cuenta con un aval de hasta el 100% destinado a jóvenes de las comunidades de Madrid, Galicia y Castilla y León.

Si te interesa este tema, te invitamos a leer nuestra guía hipotecaria con todo lo que debes de saber antes de firmar. Y si quieres saber más sobre los productos hipotecarios de ABANCA, no dudes en consultar con nuestros asesores profesionales, estarán encantados de ayudarte.

Recuerda que los contenidos de este blog tienen carácter informativo. Cualquier actuación motivada por su contenido o por la interpretación de las normas a las que hace referencia deberá ser analizada de forma específica teniendo en cuenta la situación particular de que se trate.

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