La rentabilidad y el riesgo son las dos caras de las inversiones. Teniendo en cuenta este punto, podemos definir diferentes perfiles de riesgo de inversionistas. Con estos perfiles diferenciamos entre los inversores que priorizan la seguridad y los que se centran en buscar las mayores rentabilidades, pero asumiendo más riesgos.
De este modo, en ABANCA, diferenciamos el perfil inversor conservador, moderado, decidido y agresivo. ¿Quieres saber qué caracteriza a cada uno y con cuál encajas mejor? ¡Sigue leyendo!
- Sin riesgo no hay rentabilidad
- Qué factores influyen en el nivel de riesgo
- Tipos de perfiles de riesgo de inversionistas
- En qué invertir según el perfil de riesgo
Sin riesgo no hay rentabilidad
El indicador de riesgo financiero se basa, entre otras cosas, en datos históricos para clasificar los productos financieros en distintos niveles diferentes según su nivel de riesgo. Los productos con riesgo más elevado también ofrecerán una rentabilidad superior.
Puede haber combinaciones más o menos atractivas de riesgo y rentabilidad, pero hay que tener en cuenta que no existen los productos con alta rentabilidad y sin riesgo. Cualquier producto que se presente así debería hacernos desconfiar.
Además de estos dos puntos, los inversores también deberán considerar variables como conocimientos y experiencia inversora, su horizonte temporal, su situación financiera y capacidad para absorción de pérdidas o sus preferencias de sostenibilidad para decidir qué tipo de inversión es la adecuada.
Qué factores influyen en el nivel de riesgo
A la hora de determinar el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir en una inversión, influyen una multitud de factores:
- El plazo de tiempo en el que espera que la inversión reporte beneficios.
- Sus ingresos actuales y su perspectiva de ingresos futuros.
- Las obligaciones financieras a afrontar en el momento presente: ¿Cuánto puede invertir sin comprometer las obligaciones contraídas? Como préstamos o hipotecas.
- El patrimonio del inversor.
- La capacidad de ahorro.
- La tolerancia al riesgo: qué parte del capital está dispuesto a arriesgar.
- Los conocimientos financieros y disponer de tiempo para revisar su evolución periódicamente.
- El objetivo que se quiere alcanzar con la inversión: ahorrar para la jubilación, comprar una vivienda, optimizar el ahorro, maximizar la rentabilidad…
Tipos de perfiles de riesgo de inversionistas
Según el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir los inversores, podemos agruparlos en cuatro perfiles: conservador, moderado, decidido y agresivo. ¿Qué caracteriza a cada perfil de riesgo?, ¿qué baremos usamos para encasillarlos en un perfil o en otro?
A la hora de hacer esta clasificación debemos tener en cuenta que implica valorar elementos subjetivos, por lo que no es un proceso sencillo ni podemos hablar de una clasificación exacta. Además, los cambios en la situación financiera y en los objetivos a lo largo del tiempo pueden hacer que el perfil varíe. Por lo tanto, debemos hablar de perfiles de riesgo en términos globales.
El perfil de riesgo conservador
El objetivo del perfil de riesgo conservador en ABANCA supone estar dispuesto y poder asumir un riesgo bajo en la cartera de productos de hasta un 5%, del capital invertido que buscará fundamentalmente el mantenimiento de la inversión. Para conseguir este objetivo primará seguridad, disponibilidad y rentabilidad por este orden.
El perfil de riesgo moderado
El inversor con un perfil de riesgo moderado en ABANCA supone estar dispuesto y poder asumir un riesgo medio en la cartera de productos, con una pérdida potencial de hasta un 10% del capital invertido, que buscará obtener una rentabilidad moderada de la inversión. Para conseguir este objetivo primará seguridad, disponibilidad y rentabilidad por este orden.
El perfil de riesgo decidido
El perfil de riesgo moderado en ABANCA supone estar dispuesto y poder asumir un riesgo alto en la cartera de productos, con una pérdida potencial de hasta un 15% del capital invertido, que buscará obtener una rentabilidad elevada de la inversión. Para conseguir este objetivo primará rentabilidad, seguridad y disponibilidad por este orden.
El perfil de riesgo agresivo
El inversionista con un perfil de riesgo agresivo está dispuesto y puede asumir un riesgo muy alto en su cartera de productos y una pérdida potencial de la inversión superior al 15% del capital invertido, que buscará maximizar la rentabilidad. Para conseguir este objetivo se primará rentabilidad, disponibilidad y seguridad por este orden.
En qué invertir según el perfil de riesgo
Algunos ejemplos en los que invertir que pueden tener distintos niveles de riesgo son:
- Un seguro de vida o un seguro de ahorro que aporte una rentabilidad fija.
- Un plan de pensiones que permita disponer de unos ahorros al llegar a la jubilación.
- Los fondos de inversión: que ofrecen carteras de productos diversificadas con diferentes niveles de riesgo y potencial rentabilidad.
- Las acciones: esta es una opción que puede ser rentable, pero también implica asumir riesgos elevados.
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Estos datos tienen finalidad informativa y no deben interpretarse en ningún caso como una recomendación de compra o venta, o de realización o cancelación de inversiones, ni puede servir como base de ningún tipo de decisión sobre inversiones actuales o futuras. ABANCA no se hace responsable de los perjuicios que pueda sufrir el inversor como consecuencia del uso de dicha información. El cliente es responsable de las decisiones de inversión que adopte y del uso que haga de la información proporcionada a tal efecto. Rentabilidades pasadas de las inversiones no garantizan rentabilidades futuras.
