Traspasar el saldo de un plan de pensiones de una entidad a otra es un proceso habitual y, en todos los casos, gratuito. El traspaso permite mover el ahorro acumulado a otro plan sin perder las ventajas fiscales ni tributar por ello hasta el momento del rescate.
Además, es la nueva entidad quien se encarga de gestionar todo el proceso. El plazo suele situarse entre 5 y 10 días hábiles, dependiendo del tipo de traspaso y de las entidades implicadas.
- ¿Qué es un plan de pensiones?
- ¿Qué es un traspaso de plan de pensiones?
- Qué tener en cuenta antes de trasladar un plan de pensiones de banco
- ¿Por qué traspasar un plan de pensiones?
- ¿Cómo traspasar un plan de pensiones a otra entidad?
- ¿Cuánto tarda un traspaso de plan de pensiones?
- Ventajas de cambiar un plan de pensiones de banco
- Preguntas frecuentes sobre el traspaso de planes de pensiones
En esta guía te explicamos qué es un traspaso de plan de pensiones, cómo traspasar un plan de pensiones a otro banco, cuánto tarda y qué aspectos conviene revisar antes de cambiarlo de banco.
Índice del Contenido ¿Cómo traspasar mi Plan de Pensiones?
- ¿Qué es un plan de pensiones?
- ¿Qué es un traspaso de plan de pensiones?
- Qué tener en cuenta antes de trasladar un plan de pensiones de banco
- ¿Por qué traspasar un plan de pensiones?
- ¿Cómo traspasar un plan de pensiones a otra entidad?
- ¿Cuánto tarda un traspaso de plan de pensiones?
- Ventajas de cambiar un plan de pensiones
¿Qué es un plan de pensiones?
Los planes de pensiones sirven para ahorrar de cara a la jubilación y complementar la pensión pública cuando llegue el momento de la jubilación, a través de una estrategia de ahorro e inversión a largo plazo. Por eso, revisar periódicamente si ese plan sigue alineado con tus objetivos financieros también forma parte de una buena planificación.
¿Qué es un traspaso de plan de pensiones?
El traspaso de un plan de pensiones consiste en trasladar los derechos consolidados acumulados en un plan hacia otro plan de pensiones, ya sea dentro de la misma entidad o a otro banco.
El traslado puede ser total, parcial o entre varios planes diferentes.
Este proceso permite adaptar la estrategia de ahorro y de inversión a nuevas necesidades financieras, cambios en las necesidades del inversor o mejores condiciones ofrecidas por otra entidad.
Por ejemplo, algunas personas deciden hacer un traspaso para reducir comisiones, unificar varios planes, cambiar el nivel de riesgo o acceder a una oferta promocional.
Qué tener en cuenta antes de trasladar un plan de pensiones de banco
La mayor parte de las entidades bancarias lo ponen fácil para cambiar nuestro plan de pensiones de banco, y el nuevo banco suele encargarse del proceso. Pero antes de cambiar tu plan de pensiones conviene analizar varios aspectos:
- Rentabilidad y estrategia de inversión. Comprueba si el nuevo plan encaja mejor con tu horizonte de jubilación y tus objetivos de ahorro. No todos los planes de pensiones tienen el mismo perfil: pueden ser conservadores, moderados, dinámicos, de renta fija, de renta variable o mixtos.
- Revisa las comisiones: comisión de gestión, comisión de depósito y costes asociados. Una diferencia pequeña en comisiones puede afectar a la rentabilidad a largo plazo.
- Promociones y permanencia. Algunas entidades ofrecen bonificaciones por trasladar un plan de pensiones, aunque pueden exigir: permanencia, importe mínimo o contratación de otros productos.
¿Por qué traspasar un plan de pensiones?
Revisar un plan de pensiones puede ayudarnos a entender mejor cómo organizamos nuestro ahorro de cara a la jubilación.
Por ejemplo, puede ocurrir que hayas contratado tu plan hace años y ahora prefieras asumir menos riesgo, reorganizar tus ahorros o simplemente tener una visión más clara de cómo está distribuido tu dinero.
También es habitual plantearse un cambio cuando se tienen varios planes de pensiones contratados en distintas etapas de la vida laboral y se busca unificar el ahorro acumulado.
¿Cómo traspasar un plan de pensiones a otra entidad?
Cambiar un plan de pensiones de banco suele ser un proceso sencillo y, en todos los casos es la nueva entidad quien se encarga de gestionar buena parte del trámite.
El traspaso solo puede realizarse entre productos equivalentes autorizados. Por ejemplo, no es posible trasladar directamente un plan de pensiones a un fondo de inversión y, una vez rescatado el dinero, este ya no puede traspasarse a otro plan.
Durante la tramitación del traspaso, conviene consultar con la entidad cómo se gestionan las nuevas aportaciones y desde qué momento se incorporan al plan de destino. La operativa puede variar según el tipo de traspaso solicitado, la entidad y el momento en que se haga efectiva la operación.
Además, si tienes varios planes de pensiones contratados en diferentes momentos o entidades, también puedes unificarlos en uno solo solicitando el traspaso hacia un único plan de destino, total o parcialmente. Esto puede ayudarte a tener una visión más clara de tu ahorro de cara a la jubilación.
Cómo traspasar un plan de pensiones paso a paso
Estos son los pasos habituales para realizar un traspaso de plan de pensiones:
- Elegir el nuevo plan de pensiones al que quieres trasladar tu ahorro.
- Solicitar el traspaso en la entidad de destino. Normalmente será el nuevo banco quien gestione la operación.
- Facilitar los datos del plan de origen, como la entidad, la gestora, el nombre del plan y tus datos identificativos.
- Firmar la orden de traspaso para autorizar la operación.
- La entidad de origen transferirá los derechos consolidados (el valor económico acumulado en tu plan de pensiones en cada momento) al nuevo plan dentro del plazo legal establecido.
- Comprobar que el importe traspasado y la antigüedad del plan se han mantenido correctamente.
¿Qué datos necesito para cambiar un plan de pensiones de banco?
Para solicitar el traspaso de un plan de pensiones, normalmente necesitarás facilitar algunos datos básicos del plan de origen y acreditar tu identidad como titular.
Entre la información que suele solicitar la nueva entidad se encuentra:
- Nombre de la entidad y de la gestora del plan actual.
- Nombre del plan de pensiones de origen.
- Número de contrato o identificación del plan.
- Datos personales y documento identificativo del titular.
- Importe que se desea traspasar, en caso de que el traslado sea parcial.
Contar con esta información puede ayudar a agilizar el proceso y evitar incidencias durante el traspaso.
¿Cuánto tarda un traspaso de plan de pensiones?
El plazo depende de si el traslado se realiza dentro de la misma entidad o entre bancos diferentes.
- Traspaso de planes de pensiones dentro del mismo banco: la operación suele completarse en un máximo de 3 días hábiles.
- Traspaso de planes de pensiones entre entidades distintas: el proceso suele tardar entre 5 y 10 días hábiles.
La entidad de destino dispone de un máximo de 2 días hábiles para solicitar el traslado y la entidad de origen debe ejecutar la movilización en un máximo de 5 días hábiles desde la recepción de la solicitud. En la práctica, el tiempo total puede variar según la documentación aportada, el tipo de plan y la operativa de las entidades implicadas.
Ventajas de cambiar un plan de pensiones de banco
Las principales ventajas de cambiar un plan de pensiones son:
- Mantener las ventajas fiscales.
- No tributar hasta el rescate.
- Adaptar la inversión al perfil de riesgo.
- Reducir comisiones.
- Unificar varios planes en uno.
- Acceder a promociones o bonificaciones.
- Reorganizar el ahorro para la jubilación.
Además, las aportaciones a planes de pensiones siguen permitiendo reducir la base imponible del IRPF según los tramos vigentes dentro de los límites legales, tal como se explica desde el BOE.
Preguntas frecuentes sobre el traspaso de planes de pensiones
- ¿Traspasar de un plan de pensiones tiene coste?
En general, no. El traslado entre planes de pensiones suele ser gratuito para el titular.
- ¿Puedo traspasar solo una parte del dinero?
Sí. El traspaso puede ser total o parcial.
- ¿Se puede pasar un plan de pensiones a un fondo de inversión?
No. El traspaso solo puede hacerse entre productos equivalentes autorizados.
- ¿Pierdo las ventajas fiscales al cambiar de banco?
No. El traspaso mantiene el diferimiento fiscal hasta el momento del rescate del plan.
Antes de hacer un traspaso de plan de pensiones, conviene comparar rentabilidad, comisiones, nivel de riesgo y condiciones del nuevo plan para comprobar si realmente se adapta mejor a tus objetivos de ahorro y jubilación. Además, revisar opciones como los planes de pensiones de ABANCA puede ayudarte a encontrar alternativas con distintas estrategias de inversión y ventajas adaptadas a tu perfil ahorrador.
Recuerda que los contenidos de este blog tienen carácter informativo. Cualquier actuación motivada por su contenido o por la interpretación de las normas a las que hace referencia deberá ser analizada de forma específica teniendo en cuenta la situación particular de que se trate.
