Un calendario de ahorro es una herramienta muy útil para mejorar la planificación financiera personal, anticipar gastos y mantener un mejor control de tu dinero durante todo el año. Organizar las fechas clave de cada mes facilita el ahorro, reduce los imprevistos y te permite tomar decisiones financieras con mayor tranquilidad.
Para lograrlo, necesitas un calendario de finanzas personales que te ayude a identificar los principales gastos del año, establecer nuevos objetivos de ahorro y organizar tu presupuesto mes a mes.
- ¿Por qué es importante contar con un calendario de ahorro?
- Cómo crear tu calendario de ahorro
- Calendario de ahorro mes a mes
- ¿Qué gastos conviene planificar durante el año?
- Enero y febrero: rebajas y reajustes
- Marzo: planifica los gastos de primavera
- Abril: prepara la Renta y los gastos de Semana Santa
- Mayo y junio: prepara el verano y revisa tus gastos estacionales
- Julio y agosto: controla el gasto durante las vacaciones
- Septiembre: planifica la vuelta al cole
- Octubre: prepárate para el invierno
- Noviembre: adelanta las compras de Navidad
- Diciembre: haz balance de tus finanzas personales
- Errores comunes al organizar las finanzas personales
- Preguntas frecuentes sobre planificación financiera personal
¿Por qué es importante contar con un calendario de ahorro?
Planificar las finanzas personales no consiste únicamente en anotar fechas importantes. También implica anticiparse a gastos recurrentes, como seguros o impuestos, prever desembolsos estacionales, como las vacaciones o la vuelta al cole, y reservar parte de los ingresos para alcanzar tus objetivos de ahorro o tener un fondo de emergencia.
Cómo crear tu calendario de ahorro
Antes de crear un calendario de ahorro, es importante conocer tu situación financiera actual. Saber cuánto ingresas, en qué gastas tu dinero y cuáles son tus objetivos te ayudará a planificar mejor cada mes y mantener un mayor control de tus gastos personales.
Para empezar, revisa estos aspectos:
Controla tus gastos fijos mensuales
No podrás saber cuál será el rumbo que deben tomar tus cuentas si no determinas antes el punto de partida. Al igual que una empresa determina sus activos y pasivos, es importante que revises tus ingresos y gastos.
- Recopila todas las entradas de dinero en el hogar, como sueldos, rendimientos de productos financieros, subvenciones o cualquier otro tipo de ganancias económicas.
- Diferencia los gastos según su importancia y periodicidad:
- Gastos fijos. Son aquellos gastos periódicos que se repiten cada mes y que suelen ser difíciles de eliminar a corto plazo, como la cuota de la hipoteca, el alquiler o el pago de créditos.
- Gastos variables. Forman parte del día a día y pueden cambiar de un mes a otro. Aunque no siempre puedas eliminarlos, sí puedes revisarlos y buscar formas de reducirlos.
- Gastos hormiga. Son pequeños gastos frecuentes que parecen poco importantes por separado, pero que pueden sumar una cantidad relevante a final de mes, como cafés, compras impulsivas, suscripciones o pequeños caprichos.
Teniendo en cuenta todo esto, podrás tener una previsión del gasto medio mensual en tu hogar y el potencial de ahorro mensual. Aunque hay otros ingresos y gastos puntuales que también es necesario considerar y prever.
Identifica las fechas clave de tu calendario financiero
Desde el punto de vista de los ingresos y los gastos, existen varias fechas que conviene tener presentes para organizar mejor tu presupuesto anual:
- Anota las fechas de pago de los seguros anuales, como el de coche, el de hogar o de salud. Es importante que unos meses antes revises las pólizas y compares precios. Y si en tu caso concreto suponen un gasto importante, en ABANCA puedes pagar tus seguros mes a mes.
- Si vas a tener pagas extraordinarias, anota los meses en los que recibirás ese ingreso. De esta forma, podrás establecer un plan de ahorro durante estas fechas con ese dinero extra.
- Anota también los vencimientos de los créditos pendientes.
Tener identificadas estas fechas te ayudará a anticiparte a los gastos y evitar que afecten a tu presupuesto mensual.
Define objetivos de ahorro realistas
Una vez evaluados todos los gastos e ingresos, fija unas metas realistas de ahorro para los próximos meses.
Apóyate en apps móviles como la de ABANCA para ver un informe detallado de cuáles son tus gastos mes a mes. También puedes automatizar una transferencia mensual a tu cuenta de ahorro para convertir el ahorro en un hábito.
Existen muchas plantillas de Excel que puedes descargar para realizar tu calendario de finanzas personales, o utilizar el método japonés Kakebo de ahorro.
Calendario de ahorro mes a mes
No todos los meses implican los mismos gastos. A lo largo del año existen periodos en los que es habitual afrontar desembolsos relacionados con vacaciones, impuestos, seguros o campañas comerciales. Tener un calendario de ahorro te ayudará a anticiparte a estos momentos y distribuir mejor tu presupuesto.
¿Qué gastos conviene planificar durante el año?
Aunque cada situación es diferente, estos son algunos de los gastos que suelen repetirse con mayor frecuencia:
- Rebajas y compras de inicio de año.
- Vacaciones y escapadas.
- Declaración de la Renta.
- Seguros y otros pagos anuales.
- Vuelta al cole.
- Preparación de la Navidad.
Tomar estas fechas como referencia facilita el control de los gastos personales y permite llegar a cada periodo con una mejor planificación financiera.
Ahora ya tienes todo lo que necesitas para hacer tu calendario financiero. Toma nota de lo que debes considerar mes a mes.
Enero y febrero: rebajas y reajustes
Una de las primeras cosas que suele venir a la cabeza al pensar en el final de las Navidades es la cuesta de enero y las rebajas. Los primeros meses del año se caracterizan por tener que hacer frente a los excesos de las Navidades, aprovechar las rebajas y un descenso generalizado en el consumo de hostelería y ocio.
Aquí tienes una serie de recomendaciones para superar la cuesta de enero. Por otra parte, te aconsejamos que en las rebajas vayas con una previsión de cosas que realmente necesitas para no caer en compras impulsivas. Y que aproveches estos meses de menos actividad social para crear un poco de colchón para los gastos de los meses próximos.
Marzo: planifica los gastos de primavera
Cuando se trata de las vacaciones, lo mejor es mirar con el mayor tiempo de antelación posible para conseguir los mejores precios. Por eso, si quieres ahorrar un buen pellizco en las vacaciones, es recomendable que empieces a planificar tus viajes desde ya. Conforme se acerquen los meses estrella para las vacaciones (julio y agosto), se irán encareciendo los precios. Si tienes pensado irte de vacaciones en Semana Santa o en verano, no esperes más. ¡Compara destinos y precios!
Si tienes seguros que vencen durante los próximos meses, este también puede ser un buen momento para revisar coberturas y comparar opciones antes de renovarlos.
Abril: prepara la Renta y los gastos de Semana Santa
¿Temes la operación salida y retorno de Semana Santa? Sin duda, estas fechas representan todo un derroche de tiempo, combustible y, por supuesto, euros. Si puedes, adelanta o retrasa la salida y el regreso un día para no tener que salir o regresar cuando la gran mayoría de la gente lo hace. Es importante también que tengas en cuenta en tus trayectos nuestros consejos para ahorrar al volante.
Abril suele coincidir con el inicio de la campaña de la Renta, por lo que conviene revisar el calendario oficial de la Agencia Tributaria, preparar la documentación necesaria y comprobar si estás obligado a presentarla.
Según tus ingresos, situación personal y otros factores, puede que no estés obligado a presentar la declaración. En cualquier caso, revisar el borrador y los plazos oficiales te ayudará a evitar retrasos o errores.
Mayo y junio: prepara el verano y revisa tus gastos estacionales
La primavera también es un buen momento para ir pensando en el verano. De cara a tus próximas vacaciones, revisa los límites de tus tarjetas y no descartes un seguro de viaje si vas a viajar a otro país. También te recomendamos que le eches un vistazo a nuestra guía para viajar al extranjero.
Además de preparar las vacaciones, esta época también es una buena oportunidad para revisar otros gastos del hogar. Si además tienes jardín, es el momento de que prestes atención a todos nuestros consejos de ahorro, como utilizar un sistema de riego eficiente o regar a primera hora de la mañana o al atardecer para reducir la evaporación.
Julio y agosto: controla el gasto durante las vacaciones
La gran mayoría de las personas disfruta del período más extenso de vacaciones durante los meses estivales. Y, para muchos, las vacaciones suponen uno de los mayores gastos a asumir del año, sobre todo si son en familia durante mucho tiempo o en un destino lejano.
Antes de viajar, define un presupuesto aproximado para transporte, alojamiento, alimentación y ocio. Contar con una previsión te ayudará a mantener el control de los gastos personales durante las vacaciones.
Al igual que has dedicado tiempo comparando precios de avión y hotel –o que has planificado los lugares que vas a visitar–, es importante que planees tus días desde el punto de vista financiero. El cambio de hábitos durante el verano puede terminar en cierto descontrol presupuestario.
Por otra parte, si tienes paga extra, este mes tendrás doble nómina, así como en diciembre. Puedes aprovechar parte de ese ingreso para reforzar tu fondo de ahorro o preparar los gastos de los próximos meses.
Septiembre: planifica la vuelta al cole
En el calendario de finanzas personales, septiembre es una de las fechas más temidas porque es sinónimo de vuelta al cole.
Libros, material escolar, ropa o actividades extraescolares pueden suponer un gasto importante para muchas familias. Si puedes planificar estos desembolsos con antelación o repartir parte del presupuesto durante los meses previos, será más sencillo mantener el equilibrio de tus finanzas personales.
Si, a pesar de la planificación, necesitas un apoyo puntual para afrontar estos gastos, en ABANCA puedes encontrar soluciones de financiación adaptadas a tus necesidades.
Octubre: prepárate para el invierno
Ten a punto calderas y suministros para hacer frente a los primeros días de frío. ¡No te saltes las revisiones! Revisa también el aislamiento en casa, algo clave para el ahorro energético. Así, optimizarás el funcionamiento y evitarás un gasto excesivo en calefacción. Y si no te has decidido entre calefacción eléctrica o gas natural, te contamos las ventajas de cada tipo de suministro.
Octubre también es la época en la que los planes de pensiones toman protagonismo, sobre todo para aprovechar las ventajas fiscales que suponen de cara al siguiente año. Es un mes idóneo para informarse y buscar asesoramiento especializado.
Noviembre: adelanta las compras de Navidad
El mes de noviembre es el mes de preparación para los gastos navideños.
Programa con antelación todo y planifica las compras con tiempo. Noviembre es un buen momento para empezar a comprar y congelar comida de forma previa y esquivar la subida habitual del precio del marisco o la carne de diciembre.
Si tienes que comprar juguetes compara precios siempre. Puede haber diferencias entre tiendas de hasta un 20%. Aprovecha también las promociones de Black Friday y Cyber Monday para los regalos. Te dejamos una guía de recomendaciones para comprar con cabeza en el Black Friday.
Diciembre: haz balance de tus finanzas personales
Moderarse durante las navidades es la mejor opción para comenzar el siguiente año sin deudas. Establece un presupuesto e intenta no sobrepasarlo durante las fiestas.
Aprovecha este mes para hacer un balance de todo el año.
- ¿Cuál es el nivel de ahorro que has conseguido?
- ¿Qué gastos imprevistos han surgido?
- ¿Has cumplido tus objetivos de ahorro?
- ¿Qué aspectos puedes mejorar en tu planificación financiera?
Este análisis te ayudará a mejorar tu planificación financiera para el próximo año.
Errores comunes al organizar las finanzas personales
Contar con un calendario de ahorro es un buen primer paso, pero para que realmente funcione conviene evitar algunos errores que pueden afectar tu planificación financiera.
- No registrar todos los gastos. Los pequeños desembolsos diarios pueden parecer insignificantes, pero acumulados representan una parte importante del presupuesto.
- Olvidar los gastos ocasionales. Seguros, impuestos, mantenimiento del hogar o vacaciones son gastos previsibles que conviene incluir en el calendario financiero.
- No revisar el presupuesto periódicamente. Tus ingresos, gastos y objetivos pueden cambiar a lo largo del año. Revisar tu planificación cada mes te permitirá realizar los ajustes necesarios.
- Fijar objetivos de ahorro poco realistas. Es preferible establecer metas alcanzables y aumentarlas progresivamente que abandonar el plan por intentar ahorrar más de lo posible.
- No contar con un fondo de emergencia. Reservar una pequeña cantidad de dinero para imprevistos puede ayudarte a afrontar gastos inesperados sin comprometer tu presupuesto ni alterar tu planificación financiera.
Evitar estos errores y revisar tu calendario de ahorro de forma periódica te permitirá mantener un mejor control de los gastos personales y adaptar tu planificación financiera cuando cambien tus circunstancias.
Un calendario de finanzas personales es una herramienta que te ayuda a anticiparte a los gastos más importantes del año, organizar mejor tu presupuesto y tomar decisiones financieras con mayor tranquilidad. Revisarlo de forma periódica y ajustarlo cuando cambien tus ingresos, gastos u objetivos hará que tu planificación sea más realista y efectiva.
Y si, a pesar de la planificación, surge un gasto imprevisto, en ABANCA encontrarás soluciones que te ayudarán a afrontarlo con mayor tranquilidad, como el servicio de pago fraccionado.
Preguntas frecuentes sobre planificación financiera personal
¿Cada cuánto conviene revisar las finanzas personales?
Lo recomendable es revisar el presupuesto y el calendario financiero al menos una vez al mes. Así podrás comprobar si los gastos se ajustan a la planificación inicial y realizar los cambios necesarios cuando cambien tus circunstancias económicas.
¿Qué diferencia hay entre un presupuesto y un calendario de ahorro?
El presupuesto permite controlar los ingresos y gastos de un periodo concreto, mientras que el calendario de ahorro ayuda a distribuir los gastos importantes y los objetivos financieros a lo largo del año para planificar mejor el dinero.
¿Cómo crear un calendario de ahorro por primera vez?
Empieza identificando tus ingresos y gastos habituales, anota las fechas de los principales desembolsos del año y establece objetivos de ahorro realistas. Después, revisa tu calendario periódicamente para adaptarlo a cualquier cambio en tu situación financiera.
¿Cuánto dinero debería tener un fondo de emergencia?
No existe una cantidad única, pero se recomienda disponer de un colchón financiero que permita cubrir entre tres y seis meses de gastos habituales. Lo importante es construirlo de forma progresiva y adaptarlo a tus circunstancias.
¿Qué meses suelen concentrar más gastos?
Aunque depende de cada persona, algunos periodos suelen implicar un mayor número de gastos, como el inicio de año, las vacaciones de verano, la vuelta al cole o la Navidad. Anticiparlos mediante un calendario de ahorro facilita la planificación financiera y ayuda a distribuir mejor el presupuesto.
Recuerda que los contenidos de este blog tienen carácter informativo. Cualquier actuación motivada por su contenido o por la interpretación de las normas a las que hace referencia deberá ser analizada de forma específica teniendo en cuenta la situación particular de que se trate.
